近日,浙商银行、渤海银行、恒丰银行等多家银行发布公告称,自5月5日起下调人民币存款挂牌利率。据不完全统计,进入5月以来,还有隰县新田村镇银行、应城融兴村镇银行等银行宣布下调存款利率。银行降息的队伍正不断扩大,银行存款真的不香了?此次降息,存款利息到底少了多少?5月5日,记者致电部分股份制银行,有银行客服表示,部分存款业务未下调利率。
(资料图)
银行公告<<<
下调存款挂牌利率
5月5日,渤海银行发布公告显示,自5月5日起调整人民币存款挂牌利率,包括人民币储蓄存款挂牌利率和人民币单位存款挂牌利率。以人民币储蓄存款挂牌利率为例,调整后的活期存款利率为0.25%,3个月、半年、1年期整存整取利率分别为1.33%、1.59%、1.85%,2年期、3年期、5年期整存整取利率分别为2.40%、2.95%、2.95%。
图片来源:渤海银行微信公众号
5月4日,浙商银行发布公告称,自2023年5月5日起调整人民币存款挂牌利率。具体情况如下:个人存款方面,活期存款利率调整为0.25%;三个月、半年、一年期整存整取利率分别调整为1.30%、1.55%、1.85%;二年期、三年期、五年期整存整取利率分别调整为2.40%、2.90%、2.95%。
恒丰银行也发布公告,于5月5日起调整人民币存款挂牌利率。具体来看,活期存款利率调整为0.25%;三个月、半年、一年期整存整取利率均下调至1.30%、1.55%、1.85%,二年期、三年期、五年期调整为2.40%、2.95%和2.95%。零存整取、整存零取、存本取息一年期、三年期、五年期调整为1.40%、1.65%和1.65%。
恒丰银行官网截图
记者注意到,全国性银行已于去年4月、9月两次下调存款利率,其中,去年9月有包括光大银行、民生银行等部分银行已调整部分期限存款挂牌利率,调整后,该行3年期、5年期整存整取存款挂牌利率分别为2.65%、2.7%。今年4月以来,已有河南、广东、湖北、陕西等多地至少20家中小银行下调人民币存款挂牌利率。不过,彼时上述三家银行并未调整,由此存款挂牌利率产生了一定的差异。此次调整,相当于是对存款利率进行的一次“补降”。
记者注意到,上述三家银行下调存款利率后,目前国有大行、股份制银行的三、五年期定期存款挂牌利率都已降至3%以下。
记者调查<<<
两家银行称降息不涉及大额存单
据银保监会数据,2022年末商业银行净息差为1.91%,同比下降了0.17个百分点,且去年四个季度末商业银行的净息差水平均低于2%,处于历史低位。息差收窄压力之下,压降存款成本成为业内普遍诉求。随着此次挂牌利率的调整,银行网点实际执行的存款利率又如何?
5月5日下午,记者致电浙商银行、渤海银行、恒丰银行,3家银行均称人民币存款挂牌利率已于5月5日调整,且调整幅度不小。恒丰银行客服专线,工作人员表示该行的存款利率自5月5日开始下调,具体下调幅度如公示所示,“此次下调主要涉及零存整取、整存零取等业务,目前,尊享定存和大额存单,并没有接到降息通知。”电恒丰银行客服告诉记者。
“大额存单利率仍与此前相同。”记者拨打渤海银行客服热线,工作人员表示,渤海银行一年期整存整取利率在调整前为1.95%,此次下调了10个基点;三年期整存整取利率在调整前为3.25%,此次下调了30个基点。该工作人员强调,此次调整不涉及大额存单及该行的特色产品,目前该行的三年期大额存单的利率仍保持在3.25%。目前调整的主要是存款利率,与之挂钩的理财、保险类产品的利率也会跟着下调。
算笔账<<<
五十万定存三年将少4500元利息
据三家银行公告显示,存款利率下调后,三家银行的活期存款年利率均下调至0.25%。定期存款中,一年期、二年期和五年期整存整取产品年利率均下降至1.85%、2.40%和2.95%。其中,中长期存款年利率下调幅度最大。以渤海银行为例,三年期整存整取由3.25%调整为2.95%,若将50万元选择定存,最新利率调整后,总利息将减少4500元。
值得注意的是,上述三家银行下调存款利率后,我国国有大行、股份行的三、五年期定期存款挂牌利率都已降至3%以下。
此次降息潮,大行会不会跟进?展望大行进一步跟进下调存款利率的可能性,光大银行金融市场部宏观研究员周茂华在接受媒体采访时表示,后续银行存款利率下调更多取决于存款市场供求状况,各类型、各家银行自身资产负债,净息差,经营等方面情况。从近期市场环境看,后续部分大行进一步调降存款利率可能性还是存在的。
央行发声:属正常现象
多家银行下调存款利率,是否意味着新一轮“降息”来了?
央行货币政策司司长邹澜在4月20日举行的2023年一季度金融统计数据有关情况新闻发布会上表示,在市场利率整体已明显下降的情况下,商业银行根据市场供求变化,综合考虑自身经营情况,灵活调整存款利率,不同银行的调整幅度、节奏和时机自然就会有所差异,这是存款利率市场化环境下的正常现象。央行调查统计司司长、新闻发言人阮健弘表示,当前住户存款增加较多,主要受住户的投资、消费状况的影响。一方面,疫情对一季度的住户消费还是有一些影响,一季度社会消费品零售总额同比增长5.8%,消费尚未完全恢复,消费减少,相应的存款就多一些。另一方面,居民的风险偏好降低,资管产品投资增长放缓,推动住户部门存款增加。3月末,住户部门投向资管产品的资金余额是41.59万亿元,比年初减少了1.4万亿元。随着住户部门的消费和投资意愿回升,储蓄意愿下降,有利于住户存款更加稳定地增长。
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